नई कार की कीमतें कभी इतनी अधिक नहीं रहीं। केली ब्लू बुक के अनुसार, सितंबर में अनुमानित औसत बिक्री मूल्य $50,080 था।
कई खरीदार अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए लंबे समय तक ऋण लेकर इस स्टीकर सदमे से निपट रहे हैं।
एडमंड के वित्तीय अंतर्दृष्टि के निदेशक इवान ड्रुरी ने कहा, “यह इस बात का संकेत है कि उपभोक्ताओं को वास्तव में यह तय करना पड़ रहा है कि उन्हें अपना पैसा कहां लगाना है।” “और ये वे लीवर हैं जिन्हें वे खींचकर उस वाहन को किफायती बना सकते हैं।”
एडमंड्स के एक विश्लेषण के अनुसार, पिछले चार वर्षों के दौरान लिए गए पांच में से एक से अधिक नई कार ऋण 84 महीने (सात वर्ष) या उससे अधिक समय के लिए थे। आठ-वर्षीय (96-माह) ऋण अब उपलब्ध हैं।
कंज्यूमर रिपोर्ट्स के ऑटो विशेषज्ञ आपको सबसे कम अवधि का ऋण चुनने की सलाह देते हैं जिसे आप वहन कर सकते हैं।
कंज्यूमर रिपोर्ट्स के वरिष्ठ ऑटो रिपोर्टर कीथ बैरी ने कहा, “साठ महीने अधिकतम आदर्श है, लेकिन कई अमेरिकी 60 महीने के ऋण के मासिक भुगतान का खर्च वहन नहीं कर सकते।” “हालांकि, आप वास्तव में 84- या 96-महीने के ऋण से बचना चाहते हैं।
आपको लंबी अवधि के वाहन ऋण से क्यों बचना चाहिए?
लंबा ऑटो ऋण लेने के दो प्रमुख नुकसान हैं।
आप ब्याज में अधिक भुगतान करेंगे.
जबकि एक लंबा ऋण आपके भुगतान को किफायती बना सकता है, यह आपकी कुल लागत को भी बढ़ा देगा।
नेरडवालेट के व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ किम्बर्ली पामर कहते हैं, “उपभोक्ता अक्सर मासिक बिल के आकार पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन ब्याज बनाम मूलधन कितना है, इस पर करीब से नज़र डालना मददगार हो सकता है।” “संख्याओं की जांच करने से आपको पता चल सकता है कि अक्सर लंबे ऋण का विकल्प चुनने का मतलब समय के साथ ब्याज में बहुत अधिक भुगतान करना होता है, भले ही मासिक भुगतान कम हो।”
NerdWalletran ने नौ प्रतिशत ब्याज पर $35,000 की नई कार ऋण के लिए संख्याएँ:
36 महीने के ऋण के साथ, मासिक भुगतान $1,113 होगा, और कुल ब्याज $5,068 होगा।
60-महीने के ऋण के साथ, मासिक भुगतान घटकर $727 हो जाता है, लेकिन ब्याज बढ़कर $10,424 हो जाता है।
84-महीने के ऋण के साथ, मासिक भुगतान $563 है, लेकिन कुल ब्याज $12,302 है।
नेरडवालेट ने कहा कि ऋणदाता लंबी अवधि के ऋणों को अधिक जोखिम वाला मानते हैं, क्योंकि डिफ़ॉल्ट के लिए अधिक समय होता है। उस जोखिम की भरपाई के लिए, लंबे ऋणों पर आमतौर पर ब्याज दरें अधिक होती हैं।
आप अधिक समय तक उलटे रहेंगे
लंबा ऋण मूल्यह्रास की दर को धीमा नहीं करेगा। तो, अंत में आप लंबे समय तक “उल्टे-नीचे” बने रहेंगे – वाहन पर उसके मूल्य से अधिक का बकाया रहेगा।
यदि ऋण अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी कारण से कार को बदलने की आवश्यकता होती है, जैसे कि परिवार बड़ा हो गया है, या वाहन चोरी हो गया है या दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो गया है, तो इससे वित्तीय समस्याएं हो सकती हैं।
बैंकरेट के वरिष्ठ उद्योग विश्लेषक टेड रॉसमैन ने कहा, “ऋण की शर्तें अक्सर पांच से सात साल तक बढ़ जाती हैं, अगर आपको दो या तीन साल के बाद नए वाहन की ज़रूरत है या आप चाहते हैं, तो आपको कितना बकाया है और कार की कीमत कितनी है, के बीच अंतर करने के लिए आपको हजारों डॉलर खर्च करने पड़ सकते हैं।” “यदि आप नकारात्मक इक्विटी को अपने नए ऋण या पट्टे में शामिल करते हैं, तो इससे छुटकारा पाना एक कठिन ट्रेडमिल है। इससे आपको समय के साथ बहुत सारा पैसा खर्च करना पड़ सकता है।”
यह एक बढ़ती हुई समस्या बनती जा रही है. एडमंड्स के अनुसार, 2025 की तीसरी तिमाही में चार नए वाहन ट्रेड-इन (28 प्रतिशत) में से एक से अधिक पानी के भीतर थे, जो चार साल का उच्चतम स्तर है। उल्टे ऋणों पर बकाया औसत राशि $6,905 के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गई।
लंबे ऋण को छोटे अग्रिम भुगतान के साथ जोड़ने से ऋण के कभी न खत्म होने वाले चक्र में फंसने का जोखिम बढ़ जाता है, क्योंकि पर्याप्त इक्विटी बनाने में और भी अधिक समय लगता है।
लंबे ऋण के नुकसान से कैसे बचें
यदि आप सात या आठ साल का ऋण लिए बिना कार खरीदने में सक्षम नहीं हैं, तो आपको कम महंगा वाहन खरीदना चाहिए। ऐसा करने का एक तरीका किसी लक्जरी वाहन के निचले ट्रिम स्तर के बजाय मुख्यधारा के वाहन का उच्च ट्रिम स्तर खरीदना है।
सीआर के बैरी ने चेकबुक को बताया, “आपको बस जोखिम उठाना होगा और एक ऐसा वाहन खरीदना होगा जो सुरक्षित, विश्वसनीय, संतोषजनक, शायद थोड़ा कम शानदार और आपकी अपेक्षा से कम विकल्पों के साथ हो।” “लेकिन मुख्यधारा और विलासिता के बीच आराम का अंतर पहले से कहीं कम है। सीआर के परीक्षण से पता चलता है कि होंडा, हुंडई, किआ, माज़दा और टोयोटा जैसे ब्रांड ऐसे मॉडल बना रहे हैं जो आरामदायक, शांत और अच्छी तरह से सुसज्जित हैं।”
इसके अलावा, एक विश्वसनीय मॉडल चुनने पर ध्यान केंद्रित करें, जो आपकी समग्र स्वामित्व लागत को कम करेगा।
बैरी ने कहा, “याद रखें, ख़राब कार पर अच्छे सौदे जैसी कोई चीज़ नहीं होती।”
अपने ऋण के लिए खरीदारी करें
आपको डीलर के माध्यम से कार को वित्तपोषित करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यह विचार करने योग्य है कि क्या निर्माता बाजार से कम प्रचारात्मक ब्याज दरों की पेशकश कर रहा है। लेकिन जान लें कि प्रमोशनल ब्याज दरें आमतौर पर केवल उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए ही उपलब्ध होती हैं।
स्थानीय और राष्ट्रीय दोनों, विभिन्न उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना भी करें। क्रेडिट यूनियनों की दरें अक्सर सबसे कम होती हैं। ब्याज दरों और शुल्क की तुलना करने के लिए Bankrate.com जैसी साइटों का उपयोग करें। यहां तक कि वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) में एक छोटा सा अंतर भी आपको ऋण की अवधि के दौरान हजारों डॉलर खर्च कर सकता है।
यदि आप खरीदने के लिए तैयार हैं, तो ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें। इसके लिए क्रेडिट जांच की आवश्यकता होती है, लेकिन यह फ़ाइल को हटाकर खरीदारी प्रक्रिया को सरल बनाता है…
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